청년, 신혼부부 버팀목전세자금 대출을 알아보는 중에 저도 너무 많이 궁금해서 기본조건, 한도, 소득, 연장, 대환 내용으로 정리하였습니다. 청년, 신혼부부 버팀목전세자금 대출 궁금증이 해소되었으면 하는 바램입니다.
목차
청년 신혼부부 버팀목전세자금대출 기본조건
Q. 전세대출은 어떻게 갚는 방식인가요?
A. 보통 전세대출은 만기상환방식으로 진행이 되는데요.
예를들어 1억에 1.5%로 승인이 되면 은행에서 집주인 계좌로 1억을 송금해 주고 우리는 1억에 대한 이자
즉 1억의 1.5%인 12만 5천원을 매달 은행에 납부해야 합니다.
2년동안 이자를 잘 냈다면 계약이 끝나는 날에 집주인으로부터 1억을 돌려받아 그 돈을 은행으로 다시 보내주면 끝입니다
.
Q. '무주택 조건'에 세대주 및 세대원이 모두 무주택 이어야 한다는데 현재 저의 세대주인 부모님도 무주택이어야 한다는 거 아닌가요?
A. 예비 세대주가 될 분들은 상관없습니다.
Q. 전용면적이 85제곱미터인데 공급면적이 85이상이어도 상관없나요?
A. 전용 면적만 맞으면 상관없습니다
Q. 변동금리면 6개월 이후에 금리가 오르나요?
A. 청년 버팀목 금리는 '국토 교통부 고시 금리'라 금리 변동이 거의 없습니다. 그래서 처음 받은 금리 그대로 진행된다고 생각하면 됩니다.
Q. 현재 부모님과 공공임대주택에 살고 있는데 세대분리 조건이라도 공공임대주택에 입주하고 있으면 불가능한 건가요?
A. 부모님명의의 공공임대주택이라면 예비세대주로 청년버팀목을 받을 수 있어요.
만약 본인 명의의 공공임대주택이라면 퇴거하는 조건으로 대출 신청 가능합니다.
Q. 전세가 아닌 월세 보증금으로도 대출이 가능한가요?
월세 보증금으로도 가능합니다.
청년 신혼부부 버팀목전세자금대출 한도
Q. 2억 한도는 누구나 다 받을 수 있는 건가요?
2억이라는 한도는 신청자 모두가 받을수 한도는 절대 아닙니다. 최대 한도가 2억까지 상향 조정되었을 뿐이지 누구나 다 2억까지 받을 수 있는 대출은 아닙니다.
신청자의 소득, 자산, 대출상환능력, 신용점수, 신용도 등 다양한 내용을 종합적으로 평가해서 한도를 내어지는 것이기 때문에 모든 사람이 똑같이 다 2억을 받을 수 있는 건 절대 아닙니다.
Q.대출이 80%까지 가능한데 나머지 자금이 없다면 어떻게 해야 할까요?
전세 대출 받을 은행에 방문해서 "보증금의 모자란 부분을 신용대출로 받고 싶은데 전세대출과 신용대출을 동시에 받을 수 있나요?" 이렇게 물어보는 게 제일 좋습니다..
왜나하면 해당 은행에서 진행하는 대출이면 대출 담당하는 은행 직원이 현재 대출자의 사정을 제일 잘 알고 있기 때문에 무조건 은행에 방문해서 추가대출도 같이 가능한지 문의하는게 추천합니다.
Q. 홈페이지를 확인해 보니 보증기관을 HUG로 설정하면 '목적물에 따라 한도가 결정된다'라고 나와 있어서 혹시 이런 경우에는 연소득에 따라 한도를 결정하는 HF보다 HUG로 설정하는게 한도를 더 높이 받을 수 있는지 궁금합니다.
A. HF보다는 HUG가 취급금액이 휠씬 더 많기 때문에 HUG쪽 한도가 더 많이 나올수 있어 소득금액이 적거나 재직기간이 짧은 분들은 보증기관을 HUG를 추천합니다. 참고로 HUG로 신청했다고 해서 모든 사람이 100% 대출이 되는 건 아니니 이부분도 꼭 참고하시면 좋겠습니다.
청년 신혼부부 버팀목전세자금대출 소득
Q.연봉의 4배까지만 가능하다는 말이 있던데 맞나요?
A. 주택기금 홈페이지를 살펴보면 '연간 인정 소득 산정 방법'이라고 적혀있는 부분 때문에
"난 연봉이 2000이니 한도가 6000~8000정도 나오겠지?" 라고 생각할수 있습니다. 이건 한국주택금융공사의 단순한 '연간 인정 소득"에 대한 부분이고 부채 상환 예상액 등 다양한 지표를 복합적으로 심사하기 때문에 무조건 3배, 4배 나오지 않습니다.
Q. 소득이 없으면 한도가 적을까요?
소득이 없는 분들은 소득이 있는 분들보다 한도가 적게 나올수 밖에는 없습니다. 홈페이지에 정확하게 명시되어 있지 않지만 은행에 방문한 분들이 보통 3000~3300만원 정도 받으셨다고 합니다.
👉소득이 없는 분들을 위한 3가지 방법을 제시합니다.
방법1. 무직인 상태에서 금리가 조금 높아도 한도가 1억까지 나오는 카카오뱅크 전세대출을 받는 방법
방법2. 중소기업에 취업해 1달 만근 급여 수령후 중기청 대출을 받는 방법
방법3. 넉넉한 재직기간 갖춘 후 청년 버팀목 대출을 신청하는 방법
Q. 기존에 연봉 3천만원인 회사를 다니다가 이직 합격한 회사는 연봉 5천만원인데 아직 입사는 안했습니다. 이런 경우는 무직으로 대출을 받아야 하나요?
A. 대출은 대출하는 현재 시점 기준으로 현재 무직이면 무직으로 신청을 하셔야 합니다.
Q. 직장인 1년 미만은 세후 450만원이지만 10개월 동안 다녔다면 4500만원이니 소득조건인 5천만원을 초과하지 않으니까 대출이 되는 건가요?
재직기긴이 1년 미만이신 분들은 급여 내역서 상 세전 소득을 연소득(12개월)으로 환산하여 적용합니다.
만약 5개월 동안 근무하면서 월 급여가 세전 300만원 이었다면 300만원 * 12개월 = 3600만원을 연소득으로 환산하여 적용됩니다.
청년 신혼부부 버팀목전세자금대출 연장
Q. 버팀목 전세 대출을 받고 나서 소득이 5천만원 이상으로 올라가거나 나이가 초과되면 연장이 안되거나 연장 시 금리가 올라가나요?
A. 처음 전세 대출을 신청할 때의 기준만 통과되었다면 그 이후에 소득이 올라가거나, 나이가 만 34세를 넘었다고 하더라도 그대로 연장 가능하고 금리도 변동하지 않습니다. 또한 4회 연장해서 총 10년까지 거주할 수 있는데요. 단, 연장할때 대출잔액 10%를 상환하면 연장금리가 처음 금리 그대로 적용이 되고 10%를 상환하지 않을 경우 +0.1%가 가산금리가 적용됩니다.
Q. 청년 버팀목 2년 동안 사용 후 다시 청년 버팀목을 받을 수 있나요?
A. 나이와 조건만 맞다면 다시 받을 수 있습니다.
청년 신혼부부 버팀목전세자금대출 대환
대환이란 기존에 갖고 있는 대출금을 내가 직접 갚지 않고 다른 대출로 갈아타는 것을 말합니다.
대환대출이 가능한 조건은
1. 현재 가지고 있는 기존 전세대출이 HUG 혹은 HF의 보증서를 담보로 취급된 당행 또는 타행의 전대세출이여야 합니다.
단, 서울보증보험 SGI 보증서는 대환 불가능
2. 현재 1년 이상 거주를 했어야 합니다.
3. 이사를 가야 한다.
위의 3가지 조건을 충족하고 청년버팀목의 대상자가 된다고 하면
현재 남아 있는 대출 잔액과 새로 이사가는 집의 임차 보증금의 80% 중
더 적은 금액으로 대환 대출이 가능
예로써 현재 가지고 있는 카카오뱅크 청년 전세대출은 한국주택금융공사(HF)의 보증서이고 이사까지 갈 예정이지만 현재 집에서 1년 이상 거주를 하지 않았기 때문에 '대환대출이 불가능하다' 라고 할수 있습니다.
Q. 전세 집을 이사 가지 않고 현재 집에서도 대환이 가능한가요?
A. 같은 집에 대해서는 보증금 증액이 있더라도 기존 보증금 잔액과 대출 증액 금액 중 더 적은 금액만 대환이 되는거라 사실상으로는 대환대출이 불가능합니다.
다시 정리하면 , 기존에 1억으로 살고 있다가 보증금을 올려서 1억 1000만원으로 계약 갱신했을 때 기존 보증금 잔액 1억과 증액 금액 1천만원 중 더 적은 금액인 1천만원만 대출이 가능하다는 뜻입니다.
Q. 동일 목적물, 즉 같은 집에서 개인 돈으로 전세대출 1억을 전부다 상환하고 현재 전세 대출이 아무것도 없는 상황에서 청년 버팀목 전세 대출을 받을 수 있는지 ?
새로운 집에 대한 신규 계약이 아니기 때문에 진행이 불가능합니다.
결론적으로 같은 집에 대해서는 청년 버팀목 대출이 불가능합니다. 또한 현재 중기청 전세 대출을 받으신 분들은 청년버팀목 대출로 대환대출이 불가합니다.
대환이 가능한 경우와 대환이 불가능한 경우 정리하면
| 구분 | 내용 |
| 대환이 가능한 경우 (3가지 모두 부합될 경우) |
1.기존 대출에서 청년 버팀목으로 대환을 하려고 하는 경우에는 현재 가지고 있는 전세대출의 보증서가 HUG 혹은 HF여야 하고 2. 현재 집에서 1년 이상 거주하고 있어야 하며 3. 이사를 가야 합니다. |
| 대환이 불가능한 경우 | 1. 이사를 가지 않는 경우 대환금액이 적어 사실상 대환이 불가능 2. 서울보증보험 SGI의 보증서가 들어간 대출도 대환이 불가능 3. 중기청 전세대출도 청년 버팀목으로 대환이 불가능 |
이외의 추가 문의는 주택도시기금 전화가 잘 안되니 은행 영업점에 직접 문의하시길 권장합니다.
마무리하며
청년, 신혼부부 버팀목전세자금 대출을 알아보는 중에 저도 너무 많이 궁금해서 기본조건, 한도, 소득, 연장, 대환 내용으로 정리하였습니다. 청년, 신혼부부 버팀목전세자금 대출 궁금증이 해소되었으면 하는 바램입니다.
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